应对债市波动 多款理财产品下调业绩比较基准 受债券市场波动影响
受债券市场波动影响 ,应对业绩近期多家理财公司对旗下产品业绩比较基准进行下调,债市调整客户心理预期,波动比较明珠国际官方网站【Aurl:www.8233066.com】送888元调整幅度从10个基点到85个基点不等。多款
今年以来,理财银行理财产品的产品平均业绩比较基准持续下行。分析人士表示 ,下调业绩比较基准是基准理财公司根据市场情况作出的灵活调整,具有一定合理性。应对业绩展望中长期,债市明珠国际官方网站【Aurl:www.8233066.com】送888元债券收益率趋于下行,波动比较投资者对理财产品的多款收益预期大概率也需进行调整。
涉及多类产品
受债券市场波动影响,理财多家理财公司对旗下产品新一期业绩比较基准进行下调。产品这几日,下调招银理财、华夏理财、农银理财等多家公司发布了有关业绩比较基准下调的公告,涉及现金管理类 、半年定开 、一年定开等产品 ,部分产品的业绩比较基准下调幅度甚至达到85个基点。
以招银理财招睿颐养丰润进取一年定开6号增强型固定收益类理财计划为例,该产品将于12月18日开始投资运作 。招银理财12月6日披露,该产品业绩比较基准由此前的“3.20%-4.40%”调整为“2.70%-4.00%”,业绩基准上限调低了40个基点,基准下限下调了50个基点。
华夏理财、农银理财也对多款将进入封闭期的产品业绩比较基准进行调整。例如,“农银安心·半年开放”第2期人民币理财产品(尊享款)业绩比较基准调整自12月16日开始 ,业绩比较基准由3.75%调整为2.90%-3.30% ,业绩比较基准调整幅度达45至85个基点 。自12月16日起 ,华夏理财龙盈固定收益类G款4号半年定开增强理财产品的比较基准调整为2.90%-3.20%,而上一期该产品的业绩比较基准为3.00% 。
谈及业绩比较基准调整的原因,农银理财表示 ,这与今年初以来债券静态收益率出现幅度较大的下降有关 。华夏理财表示,这是根据市场情况及产品运作情况作出的调整 。
事实上,今年以来 ,银行理财产品的平均业绩比较基准持续下行。中信建投证券研报显示 ,2023年10月末理财产品平均业绩比较基准为3.49% ,较2022年末下降62个基点,且所有理财公司的业绩比较基准利率均在下降 。
需要降低投资回报预期
所谓业绩比较基准 ,是理财公司基于产品性质 、投资策略、过往经验、市场变化等因素对产品设定的投资目标,不代表产品的未来表现和实际收益 。根据规定,当监管政策 、市场环境、产品性质等因素发生变化时 ,理财公司有权调整产品业绩比较基准。
近年来 ,理财产品业绩比较基准的设定 、调整和展示曾引发一定争议 。例如,部分产品业绩比较基准与产品实际收益率差距较大;部分理财产品业绩展示存在“报喜不报忧”的情况。
对于理财产品的业绩比较基准的设定,冠苕咨询创始人、金融监管政策专家周毅钦认为 ,业绩比较基准应由各理财公司根据自身实际情况所定,充分尊重理财公司的自主定价权。同时,有关部门可以对理财产品的实际业绩进行回溯,对实际业绩和业绩比较基准偏离较大、偏离次数较多的理财公司加强管理 。
谈及投资者应当如何看待业绩比较基准,招商证券表示,展望中长期,在债券收益率显著下行的背景下 ,投资者需要降低对理财的投资回报预期。展望2024年 ,中信建投证券认为,银行理财产品业绩比较基准的下行空间有望缩窄,且有望逐步企稳回升,这也将助力理财产品规模增长。
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